गेल्या काही वर्षांत, भारतातील (India) मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्यांनी सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (Systematic investment plan) मार्गाने इक्विटी फंडांमध्ये गुंतवणूक वाढवली आहे. यावरून असे दिसून येते की किरकोळ गुंतवणूकदारांचा एसआयपीवरील गुंतवणूक साधन म्हणून विश्वास गेल्या काही वर्षांत वाढला आहे. तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की म्युच्युअल फंडातील एसआयपी (SIP) हा तुमच्या निवृत्तीसाठी मोठी रक्कम जमा करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग आहे. 20-30 वर्षांच्या कालावधीत, सरासरी इक्विटी म्युच्युअल फंड अर्थव्यवस्थेतील सामान्य चलनवाढीच्या दरापेक्षा 5-6 टक्के जास्त परताव्याची अपेक्षा करू शकतो. जर एखाद्या व्यक्तीने त्याच्या सेवानिवृत्तीच्या निधीसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक केली, तर तो खात्री करू शकतो की त्याचे उत्पन्न महागाईच्या पुढे राहील आणि पॉजिटिव रियल रिटर्न जनरेट होईल.

दरवर्षी 10% गुंतवणूक वाढवा

तरुणांनी मोठा निधी जमा करण्यासाठी स्टेप-अप SIP करावे, जेथे SIP रक्कम दरवर्षी ठराविक टक्के किंवा रकमेने वाढते. उत्पन्नाच्या प्रमाणात खर्च वाढत नाही. त्यामुळे एखाद्या व्यक्तीच्या उत्पन्नात दरवर्षी 3-4 टक्क्यांनी वाढ होत असली तरी, तो त्याच्या SIP गुंतवणुकीची रक्कम दरवर्षी 10 टक्क्यांनी वाढवू शकतो. या नियमाच्या आधारे, जर एखाद्या व्यक्तीने वयाच्या 25 व्या वर्षापासून 10 टक्के वार्षिक स्टेप अपसह 7,000 रुपयांची एसआयपी सुरू केली आणि ती वयाच्या 60 व्या वर्षापर्यंत चालू ठेवली तर त्याला 12 टक्के परताव्याच्या दराने 11.10 कोटी रुपये मिळतील.

निवृत्तीसाठी नियमित मासिक उत्पन्न कसे निर्माण करावे

ही रक्कम निवृत्तीनंतर नियमित पेन्शन उत्पन्न मिळवण्यासाठी वापरली जाऊ शकते. मात्र, यासाठी निवृत्तीपूर्वी किमान तीन वर्षांचे नियोजन करावे लागेल. एखाद्याने निवृत्तीनंतरच्या तीन वर्षांच्या खर्चाएवढी रक्कम इक्विटी फंडातून काढणे आवश्यक आहे आणि ती रक्कम निवृत्तीपूर्वी गेल्या तीन वर्षांत हळूहळू लिक्विड फंडात जमा करणे आवश्यक आहे जेणेकरून सेवानिवृत्तीनंतर ती लिक्विड फंडातून काढता येईल. मात्र दरमहा ठराविक रक्कम काढावी कारण उरलेली रक्कम निवृत्तीनंतरही वाढण्यासाठी इक्विटी फंडांमध्ये ठेवली जाऊ शकते. हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की डेट म्युच्युअल फंडातील दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर (तीन वर्षांच्या गुंतवणुकीनंतर बुक केलेला नफा) इंडेक्सेशननंतर 20 टक्के समान दराने कर आकारला जातो.

तुमच्या सेवानिवृत्तीनंतर इक्विटी फंडात पडलेल्या रकमेतून 10% CAGR मिळतो असे गृहीत धरून, तुम्ही निवृत्तीनंतरचा मासिक खर्च भागवण्यासाठी प्रत्येकी 98 लाख रुपये लिक्विड फंडांमध्ये हस्तांतरित करू शकता. याचा अर्थ असा की तुमचा मासिक खर्च जरी 8 लाख रुपयांपर्यंत वाढला तरी तुमची बचत त्या खर्चाला मदत करू शकते.